¿Qué dicen los términos y condiciones de los bancos acerca de los fraudes?

  • Más allá de las políticas bancarias, la Ley de la Promoción de la Competencia y Defensa Efectiva al Consumidor respalda a los usuarios

Los términos y condiciones de los bancos usualmente responsabilizan a los usuarios de las estafas, principalmente en aquellos casos donde se ha brindado información o se han llevado a cabo acciones que develaron datos privados. 

Sin embargo, más allá de estas disposiciones, la Ley de la Promoción de la Competencia y Defensa Efectiva al Consumidor ampara a los usuarios en aquellos casos donde no se trató de negligencia, lo cual conlleva a que la entidad bancaria deba asumir la responsabilidad. 

“El productor, el proveedor y el comerciante deben responder concurrente e independientemente de la existencia de culpa, si el consumidor resulta perjudicado por razón del bien o el servicio, de informaciones inadecuadas o insuficientes sobre ellos o de su utilización y riesgos”

señala el artículo 35 de la Ley. 

No obstante, dejando de lado estas disposiciones legales que respaldan a los usuarios en la recuperación de su dinero, conozca qué establecen algunos bancos dentro de sus políticas de términos y condiciones. 

Términos y condiciones del Banco Nacional no están disponibles en su sitio web

El sitio web del Banco Nacional no dispone información sobre los términos y condiciones en relación con los fraudes bancarios, pese a acumular 1.790 clientes afectados por estafas en lo que va del año, según estadísticas del Organismo de Investigación Judicial (OIJ).  

Así, la institución se reduce a indicar que cuentan con rastreo de fraude en todas sus tarjetas, mas no brindan mayor detalle al respecto. 

De acuerdo con un agente del Banco, las cuentas no tienen cubierto ningún monto en caso de fraude, por ende, se requiere de seguros adicionales. 

Sobre los seguros, tampoco hay datos disponibles en la página web, por lo cual se debe contactar a la corredora de seguros para conocer detalles y precios de los mismos. 

En cuanto a su campaña antifraude, el Banco Nacional se reduce a brindar recomendaciones como no anotar las claves de seguridad, no prestar las tarjetas a terceros, no digitar claves frente a otras personas, no introducir la tarjeta y la clave si el cajero automático está fuera de servicio y, además, se recuerda que la entidad no le contactará por ninguna vía para solicitar información confidencial

“Si recibe una llamada telefónica, un correo electrónico o mensaje de texto donde se le solicite revelar información personal, el cliente debe borrarlo de inmediato y no ingresar a los sitios (enlaces) que aparecen en el correo o mensaje. Debe consultar inmediatamente con el Banco acerca de la veracidad de cualquier tipo de campaña, trámite o promoción que se le ofrezca”

advierte el banco. 

BCR brinda cobertura gratuita en caso de fraudes

El Banco de Costa Rica (BCR) ofrece cobertura gratuita en caso de fraudes, siempre y cuando los usuarios cumplan con una serie de obligaciones señaladas en el artículo 8 de su reglamento de banca electrónica: 

  • Conocer y aplicar de manera correcta y segura las instrucciones de operación y los dispositivos de seguridad de los sistemas ofrecidos por el Banco 
  • Tener los cuidados necesarios para que la clave, PIN y dispositivo de seguridad no sean conocidos por terceras personas 
  • Usar personalmente los servicios de la Banca Electrónica y no mostrar a nadie las claves de acceso 
  • Hacer caso omiso de correos electrónicos que no provengan del Banco y en los que se le solicite información personal, afiliación a cualquier sistema electrónico o similar 
  • Acceder a los servicios de Banca Electrónica únicamente a través del sitio web oficial del Banco, utilizando equipos seguros, dotados de software de seguridad de una compañía reconocida internacionalmente, debidamente instalado y actualizado de acuerdo a las especificaciones para prevenir accesos o intromisiones ilegítimas 
  • Tener certeza de que las seguridades impidan la manipulación del hardware y la instalación de dispositivos que permitan el acceso fraudulento a sus datos  
  • Indicar el lugar o medio a través del cual desea que se le remita toda la información sobre los servicios que el Banco tuviera que comunicarle 
  • Verificar los cargos que efectúe el Banco, así como los procedimientos para plantear a tiempo sus reclamos sobre los servicios 
  • Notificar al Centro de Asistencia al Cliente del Banco en caso de sospecha de que su contraseña, dispositivo de seguridad o datos personales han sido vulnerados 

El BCR señala que, si los usuarios no cumplen las obligaciones, hacen mal uso de la clave, el PIN y los dispositivos de seguridad, no adoptan las medidas de seguridad sugeridas o bien, desatienden los sistemas electrónicos, el fraude será responsabilidad del usuario. 

Banco Pppular no se responsabiliza en caso de fraudes

De acuerdo con el Contrato de Servicios de las tarjetas del Banco Popular, la entidad bancaria no cubre montos en caso de fraude electrónico. Así, los clientes pueden optar voluntariamente por tramitar una póliza de robo o fraude con una corredora de seguros. 

“El USUARIO asume plena responsabilidad frente al BANCO y a terceros por los daños y perjuicios de toda clase que se generen como consecuencia del accionar propio, de sus dependientes o de terceros conectados a través del USUARIO, y los que resulten de la inobservancia de las leyes o documentos, o de otros hechos ilícitos”

dice la sección 11 de las disposiciones de los canales electrónicos. 

“El uso indebido de los CANALES ELECTRÓNICOS por parte del USUARIO, faculta al BANCO a dar por resuelto de pleno derecho el presente documento y las cláusulas internas del Contrato de Productos y Servicios BP Integra, sin responsabilidad alguna y sin necesidad de acudir a los Tribunales de Justicia”

agrega. 

Al igual que las otras entidades bancarias, el Banco Popular emite una serie de lineamientos acerca de la responsabilidad de los usuarios, tales como no compartir contraseñas, digitar manualmente la dirección web en el navegador y no hacerlo a través de buscadores o enlaces en redes sociales, promociones, correos, mensajes o llamadas, realizar las transacciones con cuidado y en calma y no utilizar las mimas contraseñas

Además, la entidad recomienda colgar de inmediato en caso de recibir una llamada donde se solicita información personal y llamar inmediatamente al Banco o presentarse a una Oficina Comercial para reportar la situación

Seguros para tarjetas BAC van desde los $3.5 hasta los $7.5

El BAC Credomatic no asume responsabilidad de ningún tipo de fraude que sea realizado en alguna de las cuentas mediante enlaces externos, robo de información o incluso virus informáticos. Así, la protección y seguridad de la información recae en el usuario.  

La entidad ofrece un seguro contra fraudes por medio de la aseguradora ADISA por un costo desde los $3.5 hasta los $7.5 al mes por cada una de las cuentas. En este sentido, el seguro cubre los siguientes casos: 

  • Acceso a información confidencial sin autorización como usuarios, contraseñas o coordenadas de seguridad (Código BAC) 
  • Extracción de información confidencial por medio de sitios web falsos, llamadas, correos electrónicos o cualquier medio digital 
  • Suplantación o robo de identidad 
  • Virus que afecten tus dispositivos electrónicos 

Aquellos casos donde exista robo del PIN por encontrarse en un lugar visible, violación directa de los sistemas de seguridad de la plataforma tecnológica por “hackers”, actos fraudulentos de familiares, daños por actos intencionales, negligencia o malevolencia del cliente o pérdida de información bajo custodia de auditores, fabricantes, mensajeros y demás, no son incluidos dentro de la cobertura de la póliza

En este sentido, las personas deben seguir un proceso en caso de fraude: a) interponer la denuncia ante el OIJ, b) informar del siniestro a la aseguradora en un plazo máximo de 15 días hábiles, c) brindar documentación relativa a la aseguradora y d) se procederá a reembolsar el dinero. 

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“Para qué va una a producir un “cinquito”, que le cuesta tanto, y que se lo roben de una institución donde supuestamente el dinero está bien resguardado” 

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